La première chose que je fais avec un nouveau client, avant même de parler d'un seul produit. Voici ce qu'il contient et comment ça se passe concrètement.
Mis à jour le 30 juillet 2026
Un bilan patrimonial, c'est une photographie complète de votre situation à un instant donné : vos impôts, votre immobilier, votre épargne financière, et votre situation familiale. Chez moi, c'est toujours la première étape, avant même d'évoquer un produit ou une solution, parce qu'on ne peut pas construire une stratégie sur une situation qu'on ne connaît qu'à moitié.
J'ai passé deux ans et demi au Crédit Agricole avant de rejoindre Quintésens, et c'est cette expérience qui m'a convaincu de partir. En banque, l'essentiel du temps part dans la gestion d'incidents et le montage de dossiers, il reste très peu de place pour vraiment écouter le client, et les solutions proposées se limitent de toute façon à celles de la banque. Un conseiller qui vous parle d'un placement précis avant même de connaître votre situation fiscale, votre immobilier ou vos projets familiaux vous vend un produit, pas une stratégie. Le bilan patrimonial, c'est ce qui évite ça.
Un bilan patrimonial sérieux croise quatre volets, jamais un seul isolément. Une décision qui a du sens sur le plan fiscal peut être une mauvaise idée une fois qu'on tient compte de votre situation familiale, et inversement.
Votre tranche marginale d'imposition, vos revenus fonciers éventuels, les leviers de réduction déjà en place ou non.
Résidence principale, biens locatifs, crédits en cours, et ce que ça représente dans l'équilibre global de votre patrimoine.
Épargne de précaution, assurance vie, PER, SCPI déjà détenues : ce qui travaille vraiment pour vous, et ce qui dort par habitude.
Situation matrimoniale, enfants, projets de transmission : des éléments qui pèsent souvent plus que le montant du patrimoine lui-même.
Je commence toujours par vos objectifs, pas par un questionnaire administratif. Réduire vos impôts, préparer votre retraite, transmettre dans de bonnes conditions, améliorer la trésorerie de votre entreprise, devenir propriétaire : chaque objectif oriente différemment la suite de l'échange. Une fois vos priorités posées, on passe en revue votre situation sur les quatre volets ci-dessus. Ce n'est pas obligatoire d'arriver avec un dossier complet, vos avis d'imposition et relevés d'épargne aident si vous les avez sous la main, mais un bilan patrimonial se construit aussi en partie à l'oral, au fil de la discussion.
Une fois le bilan posé, je vous présente les solutions qui correspondent réellement à votre situation et à vos objectifs. Comme je ne suis pas marié à une banque, une compagnie d'assurance ou un promoteur immobilier, je peux comparer les partenaires du marché plutôt que de vous orienter vers un catalogue fermé, ma marge de manœuvre vient de l'indépendance du cabinet Quintésens, pas seulement de la mienne. Si vous validez la stratégie, on passe à la mise en place, puis à un accompagnement régulier, avec un point sur la partie financière tous les 3 mois pour ajuster si votre situation évolue.
Le premier échange se fait sans engagement ni facturation des rendez-vous, quel que soit le montant de votre patrimoine. Il n'y a pas de durée figée : certaines situations se couvrent en un seul échange approfondi, d'autres demandent un second temps pour affiner un point précis (fiscalité d'entreprise, transmission complexe). Ce qui compte, c'est que vous repartiez avec une vision claire de votre situation, que vous décidiez ou non de continuer avec moi ensuite.
Non, le premier échange se fait sans engagement ni facturation, quel que soit le montant de votre patrimoine.
Ce n'est pas obligatoire. Vos avis d'imposition et relevés d'épargne aident si vous les avez sous la main, mais un premier bilan se construit aussi très bien à l'oral.
Non. Vous repartez avec une vision claire de votre situation et des solutions envisageables, et vous décidez ensuite librement de donner suite ou non.
À toute personne qui veut savoir si son épargne, son immobilier et sa fiscalité travaillent vraiment dans le sens de ses objectifs, quel que soit le montant de départ. Ce n'est pas réservé aux gros patrimoines.
Le bilan patrimonial croise systématiquement vos impôts, votre immobilier, votre épargne financière et votre situation familiale avant toute recommandation, là où un rendez-vous conseil isolé part souvent d'un seul produit ou d'une seule question.
En 10 minutes, on pose vos objectifs et on voit ensemble ce qu'un bilan patrimonial révélerait dans votre situation, sans engagement.
